As taxas de juros dos créditos à habitação em Portugal estão a cair, refletindo a diminuição das taxas Euribor. O Instituto Nacional de Estatística (INE) anunciou que, em janeiro de 2025, a taxa de juro implícita no conjunto dos contratos de crédito à habitação desceu para 3,978%, um valor abaixo dos 4% pela primeira vez em 18 meses.
Esta descida representa uma redução de 11,3 pontos base em relação a dezembro de 2024, quando a taxa estava em 4,091%. A última vez que a taxa de juro ficou abaixo de 4% foi em julho de 2023, e desde o pico de 4,657% registrado em janeiro de 2024, os juros caíram 67,9 pontos base.
Taxa de Juro dos Créditos à Habitação Abaixo de 4%
No que se refere aos financiamentos para a aquisição de habitação, a taxa de juro para o total dos créditos desceu para 3,945%, também abaixo de 4%. Como consequência, a prestação média da casa ficou em 401 euros, o que representa uma redução de 2 euros em relação a dezembro de 2024 e de 3 euros comparado a janeiro de 2024.
A prestação da casa continua a ser composta maioritariamente pelo pagamento de juros, mas com uma redução no peso desta componente. A composição da prestação ficou da seguinte forma:
- Pagamento de juros: 225 euros (56% do total);
- Capital amortizado: 176 euros (44%).
Aumento do Capital Médio em Dívida
Embora a prestação tenha diminuído ligeiramente, o capital médio em dívida aumentou para 68.992 euros, um acréscimo de 522 euros em janeiro de 2025 em comparação com o mês anterior. Este aumento pode ser explicado pelo facto de muitos dos créditos à habitação contratados recentemente terem uma maior margem para aumentar o valor em dívida, dado que os juros mais baixos tornam possível essa elevação.
Novos Créditos à Habitação: Juros Cada Vez Mais Próximos dos 3%
Para os novos créditos à habitação, as descidas são ainda mais acentuadas, já que refletem rapidamente as flutuações do mercado. Com as taxas Euribor atualmente em torno de 2,5%, os juros dos novos contratos estão a cair rapidamente. Em janeiro de 2025, a taxa de juro dos contratos celebrados nos últimos três meses foi de 3,113%, uma queda significativa em relação aos 3,349% de dezembro. Esta taxa já acumulou uma redução de 126,7 pontos base desde o seu pico em outubro de 2023.
Para os créditos à habitação mais recentes, contratados entre novembro de 2024 e janeiro de 2025, a prestação média desceu para 600 euros, uma diminuição de 32 euros. No entanto, o montante médio em dívida aumentou para 140.806 euros, um acréscimo de 671 euros.
Expectativas para o Futuro: Continuação da Queda das Taxas de Juros
Olhando para o futuro, a tendência de queda nas taxas de juros do crédito à habitação deve continuar, impulsionada pela evolução das taxas Euribor e pela crescente competição entre os bancos. Alguns analistas apontam que as preocupações com a economia podem levar o Banco Central Europeu (BCE) a reduzir novamente as taxas de juro, o que abriria mais espaço para a continuação da descida da Euribor.
Em resumo, os juros no crédito à habitação em Portugal estão a cair, tornando o financiamento da casa mais acessível para os consumidores, e tudo indica que essa tendência de queda deverá continuar nos próximos meses.
Fonte: idealista.pt